Podnikateľské úvery
Možností pôžičiek pre podnikateľov a živnostníkov je obrovské množstvo. Úvery, pôžičky, pôžičky na refinancovanie, pôžičky pre expanziu… Banky pred krízou boli k podnikateľom a ich potrebe financovania veľmi benevolentné, avšak, postupom času a po vypuknutí finačnej krízy sa banky začali stávať čoraz náročnejšie.
Banky pôžičky poskytovali len po riadnom preverení bonity klienta (v našom prípade živnostníka, podnikateľa), schopnosti splácať svoje záväzky, dostatočnom disponibilnom zostatku na účte klienta, vyššej miere využitia vlastného kapitálu (a dofinancovania pomocou pôžičky).
Produkty komerčných bánk: preklenovací úver, kontokorentný úver, účelové a bezúčelové úvery pre podnikateľov, prevádzkové a investičné úvery, biznis úvery na mieru…
Preklenovací úver je ponúkaný poľnohospodárom, ktorý slúži na preklenutie obdobia pokým dostanú zdroje z dotácií EU od PPA.
Pôžičky pre živnostníkov sa využívajú hlavne na prekonanie nepriaznivých období alebo na rozšírenie podnikateľskej činnosti.
Nebankové subjekty nie sú pre podnikateľov a živnostníkov lukratívnymi poskytovateľmi financií pre ich biznis, resp. sú len vo výnimočných prípadoch. Výhodou úverov od nebankoviek je hlavne to, že podnikateľ nemusí mať dlhodobejšiu históriu, aby mu bola pôžička poskytnutá. Pre niektorých živnostníkov je práve pôžička od nebankovky jediným riešením. Pôžičky pre živnostníkov poskytujú len niektoré z nebankových subjektov. Medzi najznámejšie patrí Profi Credit, Pohotovosť alebo G.I.C. Cash.
Ďalšou pomocou pre podnikateľov je Slovenská záručná a rozvojová banka (SZRB) alebo Národná agentúra pre rozvoj malého a stredného podnikania (NARMSP) .
- Slovenská záručná a rozvojová banka (SZRB) – poskytuje úvery alebo záruky komerčnej banke klientom, ktorí nemajú dostatočnú mieru zabezpečenia. Úrok sa pohybuje od 5%. Poskytuje priamy úver, ktorý slúži na financovanie investičných (splatnosť do 10 rokov) a prevádzkových potrieb (splatnosť do 3 rokov). Okrem toho ponúka aj ďalšie produkty, ako napr. úver “Podnikateľka”, ktorý slúži na nákup podnikateľky, ktoré zamestnávajú min. 70% žien so svojich zamestnancov. Informácie o ďalších produktoch a podmienkam úverov zistíte na ich stránkach www.szrb.sk
- Národná agentúra pre rozvoj malého a stredného podnikania (NARMSP) – poskytuje finančné zdroje podnikateľom s počtom zamestnancov do 50 s ročným obratom menším ako 10 mil. euro. Pôžičky slúžia na nákup hnuteľného a nehnuteľného majetku, rekonštrukciu priestorov a nákup zásob a materiálu. Bližšie info na www.nadsme.sk
Živnostníci využívajú podnikateľské úvery na financovanie svojej činnosti hlavne v dvoch perspektívach – dlhodobej a krátkodobej. Z dlhodobého hľadiska ide o investície do rozvoja a z krákodobého o pokrytie nákladov súvisiach s činnosťou.
Pôžičky pre živnostníkov delíme teda na:
- krátkodobé pôžičky
- dlhodobé pôžičky
Na kladné vybavenie žiadosti pôžičky začínajúcim podnikateľom potrebujete predložiť zvyčajne daňové priznanie za obdobie niekoľkých rokov, potvrdenie o bezdĺžnosti voči štátnym inštitúciám a taktiež podnikateľský plán a zámer na využitie finančných prostriedkov z pôžičky.