Najvýhodnejšia pôžička
Najvýhodnejší úver by sme mohli definovať ako úver, ktorý najviac vyhovuje potrebám žiadateľa o pôžičku. Asi každého, kto uvažuje o pôžičke, zaujíma práve to, ktorá pôžička bude pre neho najvýhodnejšia, aby v konečnom dôsledku preplatil nakoniec najmenej.
Pri zlom výbere môžete prísť aj o niekoľko tisíc eur a stačilo by si len porovnať o pár ponúk viac ako zobrať prvú, ktorú vám vo vašej banke ponúknu. Pôžičky si ale treba porovnávať v dvoch kategóriách – bankové a nebankové. Ľudia, ktorí žiadajú o pôžičku u nebankovky tak v zásade robia preto, lebo z nejakých dôvodov neuspeli v banke. Pôžičky u nebankoviek sú podstatne drahšie ako produkty bánk, no vybavenie je podstatne ľahšie a rýchlejšie.
Samozrejme najlepšia pôžička a teda aj najvýhodnejšia pôžička je tzv. bezúročná pôžička, pri ktorej nakoniec zaplatíme len toľko, koľko sme si požičali. Bezúročne si však môžeme len kúpiť istý druh tovarov pri istej forme špecifickej akcie, zväčša dohoda splátkovej spoločnosti s predajcom daného tovaru alebo sú to úvery samosprávam.
Najvýhodnejšie pôžičky u bánk
Asi najdôležitejším sledovaným údajom ľudí je úroková sadzba, no netreba zabudnúť ani na ďalšie poplatky a zmluvné sankcie, ktoré jednotlivé produkty bánk v sebe skrývajú. Nemalou sumou je napríklad poplatok za podanie žiadosti alebo poplatok za spracovanie úveru. Bankové produkty pravidelne hodnotí portál financnahitparada.sk. V druhom kvartáli 2010 vyhlásil tento portál za najvýhodnejší úver produkt UniCredit Bank – Spotrebný úver bezúčelový. V modelovom príklade pôžičky v sume 7000 EUR s dobou splatnosti 5 rokov a priemernou bonitou klienta dopadli produkty bánk nasledovne (3 najlepšie pôžičky zoradené podľa poradia od najvýhodnejšieho):
- VÚB - flexipôžička na bývanie – úrok 8,90% – vstupné poplatky 140 EUR – mesačná splátka 147 EUR – celková splatená suma 8 946 EUR
- UniCredit Bank - Spotrebný úver bezúčelový – úrok 11,99% – vstupné poplatky 105 EUR – mesačná splátka 158 EUR – celková splatená suma 9 565 EUR
- OTPBanka - Ručiteľský spotrebný úver – úrok 13,25% – vstupné poplatky 0 EUR – mesačná splátka 162 EUR – celková splatená suma 9 742 EUR
Ako vidíme, už prvé tri najlepšie pôžičky sa líšia o niekoľko stoviek eur, preto je veľmi dôležité porovnávanie produktov všetkých bánk. Dôležité je dopredu si zistiť, aké majú úroky z omeškania, tie môžu byť rozdielne aj o niekoľko percent. (VÚB 5%, UniCredit 9%). Predčasné splatenie úveru môže byť zdarma (Slovenska sporiteľňa) alebo s poplatkom 1 resp. 0,5%. Podobné úrokové sadzby sa vyskytujú aj pri úveroch na auto, hypotéky majú podstatne nižšie úrokové sadzby okolo hranice 5 – 6%.
Najobľúbenejšie úvery bánk:
- ČSOB – bezúčelový spotrebiteľský úver
- Dexia – Optim pôžička na čokoľvek
- mBank – mPôžička plus
- OTP banka – rýchly spotrebný úver bez zabezpečenia
- Poštová banka – pôžička na bývanie
- Slovenská sporiteľňa – Spotrebný úver na čokoľvek
- UniCredit Bank – spotrebný bezúčelový úver
- Volksbank – bezúčelový spotrebný úver na čokoľvek
- VÚB – bezúčelová flexipôžička
Najvýhodnejšie pôžičky v nebankových spoločnostiach
Produkty nebankových spoločností si môžeme porovnať údajom ročná percentuálna miera nákladov (RPMN). Nebankové inštitúcie využívajú ľudia, ktorí z nejakých príčin nemôžu využiť produkty bánk, pretože tieto pôžičky sú podstatne drahšie. Nebankovky vybavujú žiadosti expresne rýchlo a peniaze poskytujú už do 24 hodín. Dôležitá je aj práca agenta, ktorý komunikuje priamo v domácnosti klienta o ich finančných možnostiach. Jednoznačne určiť najvýhodnejšií produkt u nebankoviek je ťažké, lebo pre každé parametre pôžičky sú mesačné splátky iné. Všeobecne medzi lacnejšie nebankovky patria ProfiCredit, Cetelem, Cofidis, medzi drahšie Provident, Telervis či Pohotovosť. Všetko ale závisí od vašich konkrétnych parametrov danej pôžičky.