Pôžičky bez nahliadnutia do registra
Nebankové pôžičky bez registra sú určené pre ľudí, ktorí majú záznam v bankovom registri (negatívne záznamy spojené s finančnými operáciami cez banky, podlžnosti voči banke, inak aj tzv. problémoví zákazníci). Zväčša sú tieto pôžičky bezúčelné a nie je ani nutný ručiteľ (podľa nebankového subjektu). Pri pôžičkách bez registra ale musíte rátať s vyššími úrokmi a tiež RPMN* (ročná percentná Miera Nákladov) a tak isto aj s poplatkami za vybavenie pôžičky.
Splatnosť pôžičky bez registra sa pohybuje zväčša v rozmedzí 3-5 rokov. U mnohých spoločností je možnosť vybavenia pôžičky bez registra prostredníctvom telefónu alebo cez internet.
*RPMN – Ročná percentuálna miera nákladov, je číslo v percentách, ktoré spotrebiteľovi ponúka možnosť jednoducho sa orientovať v spotrebiteľských úveroch. Čím nižšia hodnota, tým väčšia výhodnosť pre spotrebiteľa (pri rovnakých parametroch sumy úveru a dĺžky splácania). Túto základnú informáciu je subjekt povinný uvádzať pri úveroch a pôžičkách, na ktoré sa vzťahuje zákon o spotrebiteľských úveroch. V prípade, ak RPMN nie je uvedené v zmluve, považuje sa úver v zmysle zákona 258/2001 za bezúročný a klient neplatí ani poplatky spojené s takýmto úverom.
Bankový register klientov je databáza, kde sú zapísané údaje o problémoch vo vzťahoch klientov a ich bánk. Ak sa klient omešká, čo by len s jedinou splátkou svojej pôžičky, dostáva sa do tohto bankového registra. Banky doň nahliadajú pri každej žiadosti o pôžičku a klient má veľké problémy dostať pôžičku opäť ak v ňom má záznam. Rýchla pôžička bez registra sa nachádza v ponuke nebankových subjektov a je prakticky jedinou možnosťou takýchto klientov ako sa dostať k úveru.
Výhody nebankovej pôžičky bez registra
- zväčša ide o bezúčelové pôžičky
- nie je nutný ručiteľ
- určené i pre problémových zákazníkov
- rýchla dostupnosť (aj do 24 hod.)
- je ňou možné splatiť iné finančné pôžičky
- nie je potrebné potvrdenie o výške príjmov
Nevýhody pôžičky bez registra
Nebankový úver bez registra má samozrejme aj svoje nevýhody.
- úroky a RPMN sú vyššie
- vyššie poplatky
K vybaveniu pôžičky bez registra sú zväčša potrebné len dva doklady totožnosti. Niektoré spoločnosti vyžadujú aj dokladovanie príjmu, aby sa presvedčili o solventnosti klienta, ktorý už mal v minulosti problémy pri splácaní úveru. Ak klient preukáže dostatočný príjem, spoločnosť mu poskytne pôžičku bez problémov. Pôžička bez registra je určená hlavne na vykrytie nepredvídaných životných situácií.
Naše odporúčanie
Najpodstatnejším kritériom pri výbere pôžičky je celková výška splatenej sumy (pri produkte ako je pôžička bez registra/úvery bez registra to platí dvojnásobne). Celková splatná čiastka je súčasťou zmluvy (je to povinnosť poskytovateľa). Ako sekundárne kritéria sa ponúkajú :
- dodatočné poplatky, ktoré vyplývajú z úverovej zmluvy
- výška splátky
- úroková sadzba
- dĺžku splácania
- výška poplatkov, ktoré si spoločnosť účtuje za mimoriadne splátky, resp. predčasné splatenie úveru
- RPMN – ročná percentuálna miera nákladov
K dodatočným poplatkom patria:
- prvá navýšená splátka
- poistenie schopnosti splácať
- poplatky vzťahujúce sa k posúdeniu žiadosti o úver
- administratívne poplatky, resp. poplatky za uzatvorenie úverovej zmluvy
- poplatky za správu a vedenie úverového účtu
- poplatky za prevody peňažných prostriedkov
Všeobecne platí, že výška mesačnej splátky je nižšia pri dlhodobejších pôžičkách – o to viac zaplatíte poskytovateľovi prostredníctvom úrokov.
Je veľmi vhodné, ak máte vytvorenú rezervu, ktorá je schopná pokryť tri mesačné plátky.
Ak chcete byť pripravený na možné negatívne okolnosti, ktoré môžu nastať sa si nechejte do zmluvy zahrnúť poistenie neschopnosti splácať v prípade straty zamestnania, dlhodobej práceneschopnosti či trvalej invalidity alebo smrti.
Sumár
Pôžičky bez registrov sú dosť šedou oblasťou pôžičkového biznisu. Je nevyhnutné dávať si okrem základných kritérií (celková výška pôžičky, výška mesačnej splátky, RPMN) pozor aj na iné poplatky a sankcie.
Je nutné informovať sa a neváhať sa spýtať na nejasnosti vo veciach s pôžičkou súvisiacich. Pokiaľ nie je Váš podpis na zmluve, tak nie ste viazaný. Potom už je na prípadne zmeny neskoro a to sa vám môže vypomstiť.